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初次了解信托產(chǎn)品的投資人都會(huì)有疑問(wèn)：我能不能購(gòu)買信托呢？購(gòu)買信托產(chǎn)品需要滿足哪些條件？今天，中證金控的小編就給大家講講：認(rèn)購(gòu)信托的門檻以及購(gòu)買信托的條件，你知道嗎？
一、誰(shuí)可以購(gòu)買信托產(chǎn)品
信托屬于資管產(chǎn)品之一，受到2018年4月27日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下文簡(jiǎn)稱《資管新規(guī)》)的指導(dǎo)。
《資管新規(guī)》里將資產(chǎn)管理產(chǎn)品的投資者分為不特定社會(huì)公眾和合格投資者兩大類。
不特定社會(huì)公眾是指沒(méi)有特定的指定對(duì)象和范圍，任何社會(huì)公眾都可以。
合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合一定條件的自然人和法人或者其他組織。
信托作為一種私募的資管產(chǎn)品，只能接受合格投資者的投資。
二、什么是合格投資者？
《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定如下
(一)具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，
資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元
(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元的法人單位。
(三)金融管理部門視為合格投資者的其他情形。
(一)具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力
《資管新規(guī)》要求投資人具備2年以上的投資經(jīng)歷，也就是說(shuō)有經(jīng)驗(yàn)、能夠識(shí)別相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的的投資人才能投資，所謂投資經(jīng)歷包括：銀行理財(cái)、證券、基金、信托、股權(quán)等各類投資。
這一點(diǎn)是為了保護(hù)無(wú)經(jīng)驗(yàn)的投資人，如果投資人從未接觸過(guò)任何理財(cái)產(chǎn)品的投資或者剛剛涉足投資，對(duì)國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)知之甚少，這一類投資人往往無(wú)法分辨自己投資的是什么，也不知道風(fēng)險(xiǎn)的高低，很容易發(fā)生虧損。投資有風(fēng)險(xiǎn)，初次投資人應(yīng)該先學(xué)習(xí)了解各類金融產(chǎn)品的基本信息、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。信托產(chǎn)品是設(shè)計(jì)的，產(chǎn)品設(shè)計(jì)中包括融資方、受托方、擔(dān)保方與抵押物質(zhì)押物等，對(duì)于初次投資人群來(lái)說(shuō)信托結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜并且產(chǎn)品也蘊(yùn)含著一定風(fēng)險(xiǎn)的。
(二)具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力
除了對(duì)投資經(jīng)歷有要求，《資管新規(guī)》對(duì)投資人的資產(chǎn)也有要求。對(duì)于個(gè)人投資者要求滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬(wàn)元，或者近3年本人年均收入不低于40萬(wàn)元;對(duì)于法人單位要求最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元。
這一點(diǎn)實(shí)質(zhì)上要求投資人在能識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上還必須具備一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配，投資人需要有一定的資產(chǎn)或者有穩(wěn)定的收入來(lái)源來(lái)抵抗未來(lái)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，才不至于在投資發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候無(wú)力承受一夕返貧。
投資人在購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)，出于審慎原則，也會(huì)要求投資人提供個(gè)人、家庭資產(chǎn)證明，如果不能給出資產(chǎn)證明，提供近三年的收入證明也是可行的。實(shí)際操作中資產(chǎn)、收入證明操作比較復(fù)雜，一般要求投資人提供過(guò)往購(gòu)買信托產(chǎn)品的確認(rèn)函，比如需要證明2年投資經(jīng)驗(yàn)可以提供兩年前購(gòu)買信托產(chǎn)品的確認(rèn)函來(lái)證明;需要證明凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)達(dá)標(biāo)，可以提供存續(xù)期內(nèi)300萬(wàn)或500萬(wàn)信托產(chǎn)品的確認(rèn)函即可。
(三)投資主體不限于個(gè)人
信托產(chǎn)品的投資主體可以是合格自然人，也可以是合格法人或者其他組織。
購(gòu)買信托的消息并不罕見(jiàn)，據(jù)報(bào)道2018年共有89家進(jìn)行了404次信托理財(cái)，購(gòu)買信托產(chǎn)品合計(jì)規(guī)模超過(guò)300億元，2019年1月至9月，滬深兩市共有36家披露了信托投資的公告，總投資規(guī)模達(dá)到252.7億，這也說(shuō)明信托理財(cái)確實(shí)是現(xiàn)金管理的優(yōu)質(zhì)選擇，購(gòu)買的信托理財(cái)一般劃入企業(yè)的交易性金融資產(chǎn)或者持有至到期投資。其他社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)等也可以成為信托的合格投資者。
三、信托投資需要達(dá)到投資門檻
很多投資人初次接觸信托時(shí)聽到的都是信托產(chǎn)品是100萬(wàn)起投的，這個(gè)規(guī)定是源于2007年原銀監(jiān)會(huì)頒布的《 ** 資金信托計(jì)劃管理辦法的》，最新的《資管新規(guī)》對(duì)各類產(chǎn)品的投資要求做了一些調(diào)整：投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬(wàn)元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬(wàn)元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬(wàn)元。也就是說(shuō)現(xiàn)在30萬(wàn)就可以投資固定收益類的信托產(chǎn)品了，市場(chǎng)上也出現(xiàn)不少30萬(wàn)起投的信托產(chǎn)品。
四、信托投資資金來(lái)源需合規(guī)
信托投資必須使用自有資金。投資人通過(guò)貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金不得用于購(gòu)買信托產(chǎn)品，這一點(diǎn)明確規(guī)定了向他人籌借的資金不可以用來(lái)購(gòu)買信托產(chǎn)品，更不用說(shuō)是通過(guò)搶劫、 ** 、非法集資、詐騙等渠道獲得的非法資金了。
那可以幾個(gè)人合買一個(gè)信托產(chǎn)品嗎?答案是：不可以!幾個(gè)人籌集資金購(gòu)買一個(gè)信托產(chǎn)品在認(rèn)購(gòu)信托時(shí)只登記一個(gè)投資人，對(duì)于這一個(gè)投資人來(lái)說(shuō)這些資金本質(zhì)上也不全是自有資金，違背了《資管新規(guī)》的要求，而且這個(gè)做法實(shí)際上是將不合格的投資者引入信托投資，增加了投資風(fēng)險(xiǎn)。
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